Un nouvel abonnement à la salle de sport, une police d'assurance ou un abonnement logiciel, et on vous demande de signer un mandat de prélèvement SEPA avant de pouvoir commencer à prélever des paiements sur votre compte bancaire. En général, cela signifie un formulaire PDF qui nécessite votre signature.
Vous n'avez pas besoin d'imprimante pour ça. Voici comment signer un mandat SEPA en ligne en quelques minutes.
Qu'est-ce qu'un Mandat de Prélèvement SEPA ?
Un mandat de prélèvement SEPA (Espace Unique de Paiement en Euros) est votre autorisation écrite permettant à une entreprise de prélever des paiements directement sur votre compte bancaire. C'est le standard européen pour les paiements récurrents, utilisé dans les 36 pays membres SEPA.
Il existe deux types :
- Prélèvement SEPA Core : pour les particuliers. Votre banque doit offrir un remboursement dans les 8 semaines suivant un prélèvement, sans poser de questions.
- Prélèvement SEPA B2B : pour les entreprises. Pas de droit de remboursement automatique, mais le débiteur doit confirmer le mandat auprès de sa banque.
Le mandat doit inclure :
- Votre nom et adresse
- Votre IBAN (Numéro de Compte Bancaire International)
- Le nom du créancier et son identifiant créancier (un identifiant unique attribué à l'entreprise qui effectue le prélèvement)
- Un numéro de référence du mandat
- S'il s'agit d'une autorisation ponctuelle ou récurrente
- Votre signature et la date
Sans un mandat valide et signé, l'entreprise ne peut pas légalement initier un prélèvement sur votre compte.
Peut-on Signer un Mandat SEPA Électroniquement ?
Oui. Le Conseil Européen des Paiements (EPC), qui régit les règles SEPA, autorise les mandats électroniques. Le Règlement du Prélèvement SEPA n'exige ni papier ni signature manuscrite.
Ce qui est requis, c'est que le mandat puisse être :
- Authentifié : il doit y avoir une preuve fiable que le débiteur (vous) a autorisé le paiement
- Conservé : le créancier doit garder le mandat en archive
- Produit : le mandat doit être récupérable si la banque ou le débiteur le demande
Une signature électronique avec un horodatage et une piste d'audit remplit ces trois conditions. Le règlement eIDAS renforce cela en reconnaissant les signatures électroniques comme légalement valides dans toute l'UE.
Certaines banques et certains créanciers sont plus conservateurs et peuvent préférer les signatures traditionnelles. Mais légalement, un mandat SEPA signé électroniquement est valide, et la plupart des entreprises modernes les acceptent sans problème.
Comment Signer un Mandat SEPA en Ligne avec CanUSign
Étape 1 : Obtenez le Mandat en PDF
L'entreprise qui demande le mandat vous enverra généralement un PDF pré-rempli ou vous permettra de le télécharger depuis son site web. Enregistrez-le sur votre appareil.
Étape 2 : Importez-le sur CanUSign
Rendez-vous sur canusign.com/fr/create/upload et importez le mandat en PDF. Cela fonctionne depuis n'importe quel appareil : téléphone, tablette ou ordinateur.
Étape 3 : Remplissez les Champs Manquants
Si le formulaire a des champs vides (comme votre IBAN ou votre adresse), ajoutez des champs de texte pour les compléter. Ensuite, placez votre signature dans le champ de signature et ajoutez la date.
Étape 4 : Téléchargez le Mandat Signé
Téléchargez votre mandat complété et signé en PDF. Renvoyez-le à l'entreprise qui l'a demandé.
L'ensemble du processus est facturé au document (tarifs). Pas d'abonnement, pas de frais mensuels.
Pourquoi les Mandats SEPA Numériques Font Gagner du Temps
Le processus traditionnel pour les mandats SEPA est pénible :
- L'entreprise vous envoie un formulaire PDF
- Vous l'imprimez
- Vous le remplissez à la main
- Vous le signez
- Vous le scannez (ou prenez une photo)
- Vous le renvoyez par email
Les étapes 2 à 5 sont totalement inutiles. Avec un outil de signature en ligne, vous passez de la réception du mandat à son renvoi en environ deux minutes. Pas d'imprimante, pas de scanner, pas de stylo.
Pour les entreprises qui collectent des mandats SEPA auprès de leurs clients, le gain de temps se multiplie. Au lieu d'attendre des jours que des formulaires papier arrivent, vous pouvez envoyer un mandat PDF, le faire signer électroniquement et commencer à prélever les paiements le jour même.
Scénarios Courants pour les Mandats SEPA
Salles de sport et fitness. La plupart des salles de sport en Europe utilisent le prélèvement SEPA pour les cotisations mensuelles. Signer le mandat en ligne signifie que vous pouvez commencer votre abonnement immédiatement.
Primes d'assurance. Les assureurs santé, auto et habitation prélèvent les primes par SEPA. Une signature numérique rapide met votre couverture en route plus vite.
Abonnements SaaS. Les entreprises de logiciels B2B, surtout en Allemagne et aux Pays-Bas, proposent souvent le SEPA comme moyen de paiement. Signer le mandat électroniquement est devenu la norme.
Loyers. Certains propriétaires utilisent le prélèvement SEPA pour la collecte des loyers. Signer le mandat avant l'emménagement évite un déplacement au bureau.
Factures de services. Électricité, gaz, internet : de nombreux fournisseurs de services à travers l'Europe utilisent des mandats SEPA pour la facturation.
Conseils pour Signer des Mandats SEPA
Vérifiez votre IBAN deux fois. Un chiffre erroné signifie que le paiement échouera ou ira sur le mauvais compte. Vérifiez chaque caractère.
Sachez ce que vous autorisez. Lisez si le mandat concerne un paiement unique ou des prélèvements récurrents. Vérifiez le montant maximum s'il en est spécifié un.
Conservez une copie. Après la signature, gardez le PDF pour vos archives. En cas de litige sur un prélèvement, vous voudrez avoir le mandat sous la main.
N'oubliez pas vos droits de remboursement. Pour les prélèvements SEPA Core, vous pouvez demander un remboursement à votre banque dans les 8 semaines, sans justification. Pour les prélèvements non autorisés, le délai est de 13 mois.
Questions Fréquentes
Un mandat SEPA signé électroniquement est-il valide ?
Oui. Le Conseil Européen des Paiements autorise les mandats électroniques, et le règlement eIDAS reconnaît les signatures électroniques dans toute l'UE. Le mandat doit être authentifié et conservé, ce qu'un PDF signé numériquement avec piste d'audit satisfait.
Puis-je signer un mandat SEPA sur mon téléphone ?
Oui. CanUSign fonctionne dans n'importe quel navigateur mobile. Importez le mandat en PDF, signez avec votre doigt et téléchargez le document complété.
Combien ça coûte ?
CanUSign facture au document (tarifs). Pas d'abonnement requis. Payez uniquement quand vous signez.
Et si l'entreprise veut une signature physique ?
Bien que les signatures électroniques soient légalement valides, certaines entreprises peuvent avoir des politiques internes exigeant des signatures physiques. Si c'est le cas, demandez-leur si elles acceptent un PDF signé électroniquement. La plupart le feront. Sinon, vous devrez peut-être imprimer et signer à l'ancienne.
Signez Votre Mandat SEPA en Quelques Minutes
Arrêtez de chercher une imprimante à chaque fois qu'une entreprise a besoin de votre autorisation bancaire. Importez votre mandat SEPA sur CanUSign, ajoutez votre signature et renvoyez-le immédiatement.
Deux minutes. Zéro papier.